הלוואות בערבות מדינה נועדו לתת מענה למצבים בהם הבנקים חוששים לתת לחברות הלוואות. מדובר על מקרים כגון השקעה גדולה בעסק ברכישת מכונה או בצורך תזרימי הנדרש במסגרת ההון החוזר לצורך הגדלת הקניות מספקים בחו"ל. במקרים אלו הסיכון של הבנק גדל ולכן הוא לא מאשר ללקוח את הלוואה הנדרשת. במקרים אלו באמצעות הערבות שהמדינה נותנת הבנק מקטין את הסיכון ומוכן לתת את הלוואה והחברה מקבלת את ההלוואה הנדרשת לו בשביל לקדם את העסק.
היתרונות של הלוואות בערבות מדינה:
- פריסת תשלומים ל-5 שנים
- גרייס של חצי שנה כך שניתן להתחיל לשלם את הקרן רק מהחודש השביעי
- ריבית נמוכה: P+2.5-3%
- טיפול מהיר בבקשה
מסלולי ההלוואות:
מסלול הון חוזר
עבור עסקים עם בעיות תזרים זמניות.
סכום: ניתן לקבל עד 500 אלף ש"ח או 8% מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פיקדון נדרש: 25%.
מסלול השקעה
לעסק שמעוניין להגדיל את הפעילות באמצעות השקעה בציוד, מלאי וכו'.
סכום: עד 500 אלף ש"ח או 8% מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פיקדון נדרש: 25%.
מסלול הקמת עסק חדש
ליזמים לפני או בתהליך הקמת עסק.
סכום: עד 500 אלף ש"ח.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
השקעה נדרשת: 20%.
פיקדון נדרש: עד 10% מהלוואה בגובה 300 אלף ו-25% על כל סכום נוסף.
מסלול משולב
שילוב מסלול השקעה עם מסלול הון חוזר.
סכום: עד 500 אלף ש"ח או 8% מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פיקדון נדרש: 25%.
מסלול חקלאות
עבור חקלאים בענף הצומח .
סכום: עד 750 אלף ש"ח.
תקופה: 10 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פיקדון נדרש: 10%.
מסלול יצואנים
עבור יצואנים במעל 250 אלף דולר בשנה.
סכום: עד 12% מהמחזור השנתי.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פיקדון נדרש: 25%.
מהם השלבים בהגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה?
שלב 1 – איסוף החומרים וכתיבת הבקשה: חשוב כי כל החומרים יהיו בעת כתיבת הבקשה כך שהנתונים בבקשה יתאימו לנתוני החברה בהנהלת החשבונות.
שלב 2 – הגשת הבקשה לגוף המתאם: הגשת הבקשה מתבצעת במייל לגוף המתאם (כיום רק BDSK), מענה ראשוני להשלמות ונתונים הנדרשים לאנליסטים שבוחנים את הבקשה.
שלב 3 – פגישה בחברה: אנליסט הגוף המתאם קובע פגישה עם בעל החברה על מנת להתרשם מהחברה והבעלים. מטרת הפגישה לאמת את נתוני הבקשה ולבדוק את בקיאות ורצינות הבעלים.
שלב 4 – העברת הבקשה לבנק: לאחר שהגוף המתאם מאשר את הבקשה הוא מעביר אותה לבנק לבדיקה ואישור.
שלב 5 – ועדת אשראי: לאחר אישור הבנק, מתקיימת ועדה הכוללת את נציגי הגוף המתאם, הבנק ומשרד האוצר.
שלב אחרון – אישור הוועדה וקבלת הכסף: לאחר אישור הועדה בעל העסק ניגש לבנק לקבלת ההלוואה שאושרה.
מאיזה בנקים ניתן לקבל הלוואה בערבות מדינה?
לא כל הבנקים כלולים בתכנית, ניתן לקבל הלוואה רק מהבנקים הבאים:
- בנק לאומי
- בנק מזרחי
- בנק מרכנתיל
- בנק אוצר החייל
כמה זמן לוקח כל התהליך?
לצורך הגשת הבקשה יש להמציא חומרים שונים מהנהלת החשבונות כגון דוחות מע"מ, יתרות בנקים וכו'. באם החומר מתקבל בצורה מהירה הרי שכל התהליך לרוב לוקח כחודש.
מי לא יכול להגיש בקשה לקרן?
- חברה שחשבונות הבנק שלה מוגבלים
- חברה שחזרו לו שיקים
- קיימים תהליכים של הוצאה לפועל
- נמצא בתהליך של פשיטת רגל / פירוק חברה
- קיימים חובות למדינה
- קיבל הלוואה מהקרן וטרם פרע לפחות מחצית
- יזם המבקש להקים עסק בתחום שליזם אין ניסיון כלל
למה אנחנו?
- ניסיון של מעל 25 בגיוס אשראי
- במהלך השנים גייסנו בהצלחה מאות מיליוני שקלים
- הבקשה נכתבת ע"י רו"ח ותיק ומנוסה (ולא ע"י כלכלן צעיר)
- טיפול מהיר בבקשה
- ריביות נמוכות
- אחוזי הצלחה גבוהים
