מדריך הלוואה בערבות מדינה

המדריך המלא להלוואה בערבות מדינה

הלוואות בערבות מדינה באות לתת מענה למצבים בהם הבנקים לא מעוניינים לתת לחברות ועסקים הלוואות. מדובר על מקרים כגון השקעה גדולה בעסק ברכישת מכונה או בצורך תזרימי הנדרש במסגרת ההון החוזר לצורך הגדלת הקניות מספקים בחו"ל, במקרים אלו הסיכון של הבנק גדל ולכן הוא לא נותן ללקוח את הלוואה הנדרשת.
במקרים אלו באמצעות הערבות שהמדינה נותנת הבנק מקטין את הסיכון = יכול לתת הלוואה והלקוח מקבל את הנדרש לו בשביל לקדם את העסק.

היתרונות של הלוואות בערבות מדינה:

  •  פריסת תשלומים ל-5 שנים
  • גרייס של חצי שנה כך שניתן להתחיל לשלם את הקרן רק מהחודש השביעי
  • ריבית נמוכה: P+2.5-3%
  • טיפול מהיר בבקשה 

מסלולי ההלוואות:

מסלול הון חוזר
עבור עסקים עם בעיות תזרים זמניות.

סכום: ניתן לקבל עד 500 אלף ש"ח או 8%  מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פקדון נדרש: 25%.

מסלול השקעה 
לעסק שמעוניין להגדיל את הפעילות באמצעות השקעה בציוד, מלאי וכו'.
סכום:  עד 500 אלף ש"ח או 8%  מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פקדון נדרש: 25%.

מסלול הקמת עסק חדש
ליזמים לפני או בתהליך הקמת עסק.
סכום:  עד 500 אלף ש"ח.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
השקעה נדרשת: 20%.
פקדון נדרש:   עד 10% מהלוואה בגובה 300 אלף ו-25% על כל סכום נוסף.

מסלול משולב
שילוב מסלול השקעה עם מסלול הון חוזר
סכום:  עד 500 אלף ש"ח או 8%  מהמחזור השנתי- לפי הגבוה.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פקדון נדרש: 25%.

מסלול חקלאות
עבור חקלאים בענף הצומח 
סכום:  עד 750 אלף ש"ח.
תקופה: 10 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פקדון נדרש:  10% 

מסלול יצואנים
עבור יצואנים במעל 250 אלף דולר בשנה. 
סכום:  עד 12% מהמחזור השנתי.
תקופה: 5 שנים + גרייס לחצי שנה על תשלומי הקרן.
פקדון נדרש:  25%.

מהם השלבים בהגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה?

  • שלב 1 – איסוף החומרים וכתיבת הבקשה: חשוב כי כל החומרים יהיו בעת כתיבת הבקשה כך שהנתונים בבקשה יתאימו לנתוני העסק בהנהלת החשבונות.
  • שלב 2 – הגשת הבקשה לגוף המתאם:  הגשת הבקשה מתבצעת במייל לגוף המתאם (כיום רק BDSK), מענה ראשוני להשלמות ונתונים הנדרשים לאנליסטים שבוחנים את הבקשה.
  • שלב 3 – פגישה בעסק: אנליסט הגוף המתאם קובע פגישה עם בעל העסק על מנת להתרשם מהעסק מהבעלים. מטרת הפגישה לאמת את נתוני הבקשה ולבדוק את בקיאות ורצינות הבעלים. 
  • שלב 4 – העברת הבקשה לבנק: לאחר שהגוף המתאם מאשר את הבקשה הוא מעביר אותה לבנק לבדיקה ואישור.
  • שלב 5 – ועדת אשראי: לאחר אישור הבנק, מתקיימת ועדה הכוללת את נציגי הגוף המתאם, הבנק ומשרד האוצר.
  • שלב אחרון – אישור הוועדה וקבלת הכסף:  לאחר אישור הועדה בעל העסק ניגש לבנק לקבלת ההלוואה שאושרה.

מאיזה בנקים ניתן לקבל הלוואה בערבות מדינה?

לא כל הבנקים כלולים בתכנית, ניתן לקבל הלוואה רק מהבנקים הבאים:

  • בנק לאומי
  • בנק מזרחי
  • בנק מרכנתיל
  • בנק אוצר החייל

כמה זמן לוקח כל התהליך?

לצורך הגשת הבקשה יש להמציא חומרים שונים מהנהלת החשבונות כגון דוחות מע"מ, יתרות בנקים וכו'. באם החומר מתקבל בצורה מהירה הרי שכל התהליך לרוב לוקח כחודש וחצי.

מי לא יכול להגיש בקשה לקרן?

  • מי שחשבונות הבנק שלו מוגבלים
  • עסק שחזרו לו שיקים
  • קיימים תהליכים של הוצאה לפועל
  • נמצא בתהליך של פשיטת רגל  / פירוק חברה
  • קיימים חובות למדינה
  • קיבל הלוואה מהקרן וטרם פרע לפחות מחצית
  • יזם המבקש להקים עסק בתחום שליזם אין ניסיון כלל

למה אנחנו?

  • ניסיון של מעל 25 בגיוס אשראי
  • במהלך השנים גייסנו בהצלחה מאות מיליוני שקלים
  • הבקשה נכתבת ע"י רו"ח ותיק (ולא ע"י כלכלן צעיר)
  • טיפול מהיר בבקשה
  • ריביות נמוכות
  • אחוזי הצלחה גבוהים

השאירו פרטים ורואה חשבון יחזור אליכם לבדיקת זכאות

    * אנו מתחייבים כי לעולם לא נעביר את פרטיך לצד שלישי ולא יעשה בהם כל שימוש מעבר לשימוש הנ"ל.


    עוד מדריכים

    close

    אל תחמיצו את העדכונים שלנו !

    אנחנו לא שולחים ספאם! למידע נוסף ניתן לקרוא את מדיניות הפרטיות שלנו.